بانک آینده و درس بانک سپه | پرداخت زیان ۵۵۰ همتی از جیب مردم ممنوع!

به گزارش نبض بورس، مسعود زارع | بانک آینده، یکی از بانک‌های مهم کشور که در سال ۱۳۹۱ پس از ادغام بانک تات، موسسه مالی و اعتباری صالحین و موسسه آتی تأسیس شد، به تازگی وارد فرآیند گزیر (انحلال کنترل‌شده) شده است. بانک مرکزی ایران اعلام کرده که این اقدام به منظور جلوگیری از ادامه بحران در نظام بانکی و حفظ حقوق سپرده‌گذاران انجام شده است.

علت ورود بانک آینده به فرآیند گزیر

در اطلاعیه رسمی بانک مرکزی آمده است:

«هموطنان گرامی، سلام و تحیت؛ به استحضار ملت شریف ایران می‌رسانیم که براساس مصوبه هیات عالی بانک مرکزی، بانک آینده وارد فرآیند گزیر شد.»

بر اساس این اطلاعیه، بانک آینده با شاخص‌های مالی بحرانی از جمله:

• زیان انباشته ۵۵۰ هزار میلیارد تومانی
• اضافه برداشت ۳۱۳ هزار میلیارد تومانی
• کفایت سرمایه منفی ۶۰۰ درصد

یکی از اصلی‌ترین بانک‌های ناتراز در شبکه بانکی کشور محسوب می‌شود.

تلاش‌های متعدد بانک مرکزی برای اصلاح ساختار و بازسازی بانک آینده نتیجه‌بخش نبوده است. انجماد دارایی‌ها، ناترازی نقدینگی و عدم بازگشت ۸۰ درصد تسهیلات از دلایل اصلی ادامه بحران اعلام شده است.

فرآیند گزیر چیست؟

فرآیند گزیر به معنای سامان‌دهی یا انحلال کنترل‌شده بانک‌های ورشکسته یا ناتراز است.

بر اساس تصمیم بانک مرکزی:

• تمامی شعب بانک آینده به بانک ملی واگذار می‌شوند

• سپرده‌گذاران از امروز سوم آبان بدون تغییر محل، خدمات خود را از همان شعب دریافت می‌کنند

• هیچ زیان یا ناترازی به بانک ملی منتقل نمی‌شود

این اقدام باعث می‌شود که حقوق سپرده‌گذاران محفوظ بماند و ناترازی بانک آینده بر سیستم بانکی سالم تحمیل نشود.

پرداخت زیان بانک آینده بر عهده کیست؟

غنی‌آبادی، مدیرکل نظارت بانکی بانک مرکزی، درباره نحوه پرداخت زیان‌ها گفت:

• زیان بانک آینده ابتدا از محل دارایی‌های نقدشونده تأمین می‌شود

• در صورت کسری، سهامداران عمده مسئول پرداخت خواهند بود

• هیچ هزینه‌ای از جیب مردم پرداخت نمی‌شود

بانک مرکزی خط قرمز خود را عدم انتقال ناترازی به بانک‌های سالم اعلام کرده است.

تجربه تلخ بانک سپه و قوامین

کارشناسان اقتصادی با اشاره به تجربه ادغام بانک سپه و بانک قوامین، هشدار می‌دهند که انتقال زیان‌ها به بانک‌های سالم می‌تواند بار مالی بر دوش مردم بیندازد.

حسین راغفر، کارشناس اقتصادی، گفت:

«بانکی که بزرگ‌ترین ناترازی را به بانک سپه منتقل کرد، بانک قوامین بود و منابع وصول نشده و زیان‌ها در نهایت از جیب مردم پرداخت شد. تجربه بانک آینده باید متفاوت باشد و پرداخت زیان از محل دارایی‌ها و سهامداران باشد، نه مردم.»

نتیجه‌گیری

ورود بانک آینده به فرآیند گزیر، گامی مهم برای شفافیت، اصلاح نظام بانکی و حفظ منابع مردم است. بانک مرکزی با این اقدام، باید تلاش کند تا تجربه تلخ گذشته مانند بانک سپه و قوامین تکرار نشود و پرداخت زیان‌ها به صورت کنترل‌شده و عادلانه انجام شود و از جیب مردم نباشد و دود این خطاهای بانک آینده به چشم مردم نرود.